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医保大革新,是“劫富济贫”吗?
2022-07-07 00:40
本文摘要:上周有件大事想必大家都有所耳闻,8月26日,国家医保局正式宣布了一个针对职工医保革新的征求意见稿。全名叫《关于建设健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见(征求意见稿)》。 关乎3亿多人的福利待遇,牵一发而动全身。意见稿一出,网上是一片叫好的声音,但小宝作为一个wǐ小的保险博主,不敢苟同。分享出来,跟大家探讨一下。 革新改了啥?

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上周有件大事想必大家都有所耳闻,8月26日,国家医保局正式宣布了一个针对职工医保革新的征求意见稿。全名叫《关于建设健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见(征求意见稿)》。

关乎3亿多人的福利待遇,牵一发而动全身。意见稿一出,网上是一片叫好的声音,但小宝作为一个wǐ小的保险博主,不敢苟同。分享出来,跟大家探讨一下。

革新改了啥?1意见稿很长,小宝通读了一遍,主要挑重点跟大家说——(点击检察大图)1)医保可报销门诊花费这点差别的人看法纷歧样,有的人听了很激动,有的人却以为,切,这不是原来就有的嘛。原因很简朴,全国各地各都会的医保待遇是纷歧样的,绝大多数都会的职工医保只能报销住院花费,只有少部门蓬勃地域的,才气报销门诊花费,好比北上广深等。现在新规意见稿来了,如果能落地的话,意味着以后大家都能用医保报销门诊花费。(意见稿节选)固然,不是上来就能管所有的病,而是先从高血压、糖尿病等肩负较重的慢性病入手,然后再逐渐扩展病种。

报销比例从50%起步,并适当地向退休人员倾斜。也就是青壮年可能少报一些,中暮年多报一些,也合理,究竟谁都有老的那一天~2)降低小我私家账户的钱现在我们的职工医保有两个账户,一个是小我私家账户,一个是统筹账户。简朴来说,小我私家账户就是我们自己的账户,内里的钱都是自己的,不外不能随便取,大多只能用于看病买药。

而统筹账户相当于是大锅饭,内里的钱由国家统一调配,参保的人内里有人病了,就用这内里的钱给报销一部门。现在我们交的医保,根据人为水平,自己缴2%,全部进入小我私家账户。公司一般帮我们缴10%左右,这10%当中的30%左右进入到小我私家账户,剩下的70%进入到统筹账户。

好比人为是100元,自己缴2元进入小我私家账户,公司缴的10元,其中3元进入小我私家账户,7元进入统筹账户。要是革新了,小我私家的2元还是进入小我私家账户,但公司的10元,要全部进入统筹账户。

(点击检察大图)为什么要做这个革新呢?说是小我私家账户沉淀了大量的资金,2018年小我私家账户积累了7284亿元,2019年是8426亿元。如果让多一点钱进入到统筹账户,这些钱就能被激活用起来。似乎挺有原理,但仔细分析就发现不是外貌这么简朴,后面小宝会说。3)小我私家账户的使用规模扩大了小我私家账户的钱虽然是我们自己的,但大部门都会都不支持随便取出来,只能用于支付自己的医疗用度。

据小宝所知,现在似乎也就北京支持提取小我私家账户的钱吧。之后呢,一样不能随便提取,但使用规模扩大了,可以给配偶、子女、怙恃支付医疗用度。(点击检察大图)(或许医保卡外借导致的投保难题可以解决了)看起来方方面面都不错,但仔细想想,似乎又不是那么回事儿…那里差池?2虽然以后进入到小我私家账户的钱少了,但增加了门诊报销的待遇,而且报销比例不低于50%,似乎是笔划算的买卖,但实际呢?小宝以一个保险博主的视角说说自己看到的一些问题——1)报销50%多吗?单看报销比例,有50%,是挺不错的,但熟悉医疗险这类报销型保险的都知道,另有一个关键问题得注意,起付线,也就是免赔额。

免赔额的崎岖,决议了这个医疗保障的实用性。举个极端的例子,报销比例定在100%,但免赔额是10万。这意味着看门诊花不到10万就不报销,花到10万,才报销10万以上的部门。

你看…实用吗?因此,报销比例是一个方面,详细好欠好,还得看它的报销门槛定在几多。另外,现在是从高血压、糖尿病入手,后面才会逐步将多发病、常见病纳入到门诊报销的规模内。这个扩展速度是快是慢,扩展后的规模有多大,还欠好说。

说白了,这就像老板给你画的一张饼。以现在国家医保的亏空水平来说,光是支撑住院花费的报销都已经很难了,咱们也就别太指望门诊报销能多给力了。

2)小我私家账户沉淀资金多是问题吗?2019年小我私家账户沉淀资金高达8426亿元,看起来真的很浪费。但问题是,这些钱为什么会沉淀在那,医保局你心里没点数吗?还不是因为这笔钱用起来有诸多限制,只能用于支付医疗花费,如果都像北京一样能够直接提取,这8426亿预计会一扫而空吧…所以小宝认为最焦点的问题不是小我私家账户资金沉淀,这个问题很好解决,真正的问题是医保账户亏空。现在多地医保统筹账户穿底早已不是什么秘密,治理层也正在为这事而发愁,想措施把小我私家账户中的一部门钱划入到统筹账户中,应该主要是为相识决这个问题。

3)小我私家账户使用规模变大好吗?单看这条革新自然是好的,许多青壮年朋侪身体好、看病少,小我私家账户上存有许多资金,但大多数都会只支持自己使用,所以只能白白躺在那。而小孩和老人身体反抗力差,经常需要就医看病,小我私家账户的钱不够用,把一家人的账户“归总”起来一起用,确实挺好的。但问题就在于,扩大了小我私家账户的使用规模,却又淘汰了未来进入小我私家账户的钱。

用处大了,但能用的钱少了,效果还是鸡肋。所以在小宝看来,这次医保革新是不是像一些人说的“福利加码”,另有待商榷…怎么“劫富济贫”了?3上面的我们说了这次职工医保的革新规则,是把原来企业打到我们小我私家账户的那30%,改为打到统筹账户中。

假设一小我私家的人为是5000元/月,单元的医保缴费比例是10%,那么原来每月单元打到他小我私家账户的钱是:150元。(5000*10%*30%=150)但如果人为是20000元/月,那么每个月单元打到小我私家账户的钱是:600元。(20000*10%*30%=600)革新后,这150也好,600也好,全都进入到统筹账户,酿成大锅饭,谁得病就给谁用。这样一来,不管我们小我私家账户“损失”的钱是几多,最终换来的门诊报销待遇是一样的。

这对于原本社保基数越小,原来划扣到小我私家账户的就不多的朋侪“划算”,而对于社保基数高的,则相对“亏损”…那现实中,什么人的社保缴费基数高呢?种种国企、事业单元和公务员。所以在小宝看来,这次职工医保革新有点“劫富济贫”内味儿了~好啦,这次职工医保革新,宏观来看是好事,有助于缓解医保账户压力,为中暮年人和穷人提供更好的保障。但从微观角度看,好欠好就得大家自己掂量了。

最后还是那句话——医保是究竟是大锅饭,只能满足基础的保障需求,想要更好更完善的,还是得靠自己。


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